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Comment la crise encourage les entreprises à réinventer les relations avec
leurs partenaires financiers
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La crise de la COVID-19 a mobilisé les entreprises qui font évoluer leur organisation et leur mode de management. La Fonction Finance est particulièrement sous pression pour accélérer la rationalisation et l’automatisation des process. Cette conduite du changement s’accompagne d’une redéfinition des métiers. Dans ce cadre, il est clair que le déploiement de services SaaS permet en particulier de réduire des tâches chronophages sans valeur ajoutée. Ces outils donnent aux équipes la capacité de se concentrer sur les missions les plus valorisantes.
Ces transformations numériques doivent s’envisager plus largement pour englober l’ensemble des relations avec les partenaires externes et notamment les partenaires financiers.
Nous le savons, ce sont nos efforts collectifs qui nous permettront de sortir de la crise sanitaire et de ses lourdes conséquences économiques. Les investisseurs institutionnels publics ou privés y jouent un rôle essentiel avec la mise à disposition de capacités de financements complémentaires. Pour obtenir ces financements, les entreprises s’efforcent de conforter la confiance de leurs partenaires financiers dans un contexte mouvant et incertain. Les investisseurs ne peuvent octroyer ces financements sans des procédures fines de suivi des risques associés, nécessitant des échanges réguliers d’informations dans la durée. La mise en place de solutions de communication modernes et efficaces entre emprunteurs et prêteurs permet un dialogue plus fréquent, plus transparent, traçable et économiquement avantageux.
Les entreprises qui gèrent les relations avec leurs partenaires financiers en bénéficiant des avantages d’une plateforme numérique se démarquent de leurs concurrents restés sur des modes de communication devenus anachroniques dans “le monde d’apès”.
Marie-Hélène
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| Bienvenue à GL events |
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PREF-X a le plaisir d’accueillir GL events qui, à partir d’octobre, bénéficie du service de pilotage des covenants après avoir utilisé celui d’origination en 2019. Avec ses partenaires financiers, GL events est venu aggrandir la communauté des utilisateurs de PREF-X qui ont choisi l’efficacité, la sécurité et la traçabilité d’une infrastruture digitale pour fluidifier les relations investisseurs/créanciers. Aujourd’hui PREF-X administre plus de 9 milliards de financements privés.
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Le suivi des risques des portefeuilles de prêts :
un sujet de transformation digitale
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Les banques le savent, l’octroi d’un prêt n’est que le début de l’histoire avec une entreprise. Pendant toute la durée de vie du contrat les banquiers doivent suivre les obligations contractées par l’emprunteur et surveiller sa santé financière.
Un système de surveillance efficace doit être capable de détécter les signaux d’alarme de façon précoce afin que la banque puisse gérer les risques et engager, le cas échéant, le dialogue avec l’emprunteur sur les mesures à prendre.
L’intérêt d’une surveillance efficace est essentiel pour la banque qui doit minimiser son risque de pertes sur les emprunts et peser le moins possible sur sa consommation de capitaux propres. Du reste, la mise en place d’un processus robuste de surveillance des risques de crédit est une exigence réglementaire clairement formulée par l’Autorité Bancaire Européenne (EBA).
Dans la réalité, beaucoup d’établissements bancaires suivent les informations financières et contractuelles (covenants) relatives aux emprunts à partir de feuilles Xcel ou Word. Une telle organisation ne permet pas aux équipes de la banque d’avoir une vision globale du portefeuille d’emprunts, ni de pouvoir conduire une analyse efficace et comparée des risques.
Aujourd’hui, les solutions SaaS, permettent de collecter, partager, stocker les données de façon centralisée et sécurisée. Ces outils offrent la possibilité à la banque de piloter les covenants de son portefeuille de prêts. Des alertes sur mesure peuvent être paramétrées, qui en cas d’activation, informeront automatiquement le chargé d’affaires ou l’analyste crédit en charge du dossier. Un tel dispositif permet un suivi ciblé des contrats qui nécessitent une attention particulière.
PREF-X, la plateforme française de pilotage de la dette, répond aux besoins des banques de mieux piloter les covenants de leurs portefeuilles d’emprunts, et de construire un référentiel pour identifier les clauses les plus efficaces ou celles qui ont une capacité prédictive sur le risque de défaillance. Ce référentiel prend d’autant plus d’importance avec le développement des covenants ESG.
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